Réception (IA) · choisit le bon spécialiste
Frankie
Posez votre question, je l'achemine au bon correspondant.
Glissez le curseur. Voyez l'écart.
Votre retraite,
en un seul graphique.
Un ménage canadien qui planifie atteint 65 ans avec des centaines de milliers de dollars de plus qu'un ménage qui ne planifie pas. Même revenu, mêmes droits REER / CELI / CELIAPP, des décisions différentes. Le graphique ci-dessous en fait la comparaison.
Âge 65Avec plan 1,6 M$Sans 744 k$Écart 810 k$
Lecture gratuite · Aucune carte de crédit · Annulable chaque mois
- LPRPDEConforme à la loi canadienne sur la vie privée
- Hébergé au CanadaRégion canadienne de Supabase
- Aucun accès bancaireImportation de relevés en lecture seule
- Cloisonné par ligneVos données, jamais celles d'un autre
- ÉducatifNi conseil, ni courtier
Comment ça fonctionne vraiment · Trois étapes
I.
Téléversez un relevé
Glissez un PDF de n'importe quelle banque, maison de courtage ou caisse de retraite canadienne.
Nous analysons les comptes REER, CELI, CELIAPP, FERR, CRI et non enregistrés, sur l'appareil lorsque possible. Aucun accès bancaire. Aucun moissonnage d'écran.
II.
Interrogez le Bureau
Neuf agents spécialistes, une dépêche par question. Au fait des règles de l'ARC, en langage clair.
Margaret s'occupe du moment de la retraite. Theo, des surplus REER. Hilde, des fenêtres CELIAPP. Aurelio, du fractionnement entre conjoints. Chaque réponse montre le calcul.
III.
Recevez votre plan
Un bilan du ménage, un graphique de projection et des scénarios hypothétiques concrets.
Exportez en PDF. Partagez avec votre conjoint. Recalculez chaque mois à l'arrivée des relevés. Annulez en tout temps depuis les Paramètres.
Votre chiffre · Deux entrées, un écart
Votre âge, votre solde. Votre écart.
Modélisé jusqu'à 65 ans · 25 ans de capitalisation · cotisation présumée de 8 000 $ / an
À 65 ans, solde projeté
Avec un plan
947 k$
Sans plan
542 k$
Écart que vous pouvez combler
405 k$
À 40 ans, il vous reste 25 ans de capitalisation avant soixante-cinq ans. Chaque année de capitalisation ajoute environ 16 k$ à l'écart.
Combler l'écart Lecture gratuite · Aucune carte · Annulable chaque mois
Sans plan · Le coût
Sans nous, le ménage canadien médian perd
810 k$ d'ici 65 ans.
Pas à cause des krachs boursiers. Pas par malchance. À cause des droits REER inutilisés, des fenêtres CELIAPP manquées, d'un RPC réclamé au mauvais moment et de liquidités qui dorment dans des comptes à 1,5 %. Le plan comble ces écarts. Son absence les laisse ouverts.
≈ 23 k$ d'écart s'ouvre chaque année d'attente
Ce qui dérape
Canadien par défaut
Avec Invest Wise Way
Coût de s'en passer
- Droits REER inutilisés11 400 $ / anAlloués automatiquement−31 k$ d'impôt sur 10 ans
- Fenêtre CELIAPP manquée8 ans perdusOuvert dès l'an 1−8 000 $ déductibles
- Frein de l'encaisse (épargne à faible rendement)4,1 % nominal7,2 % planifié−3,1 % / an composé
- Moment de la demande RPC65 ans par défautModélisé au cas par cas−93 k$ à vie
- Fractionnement du revenu entre conjointsNon optimiséVérifié automatiquement−14 k$ / an après 65 ans
Modélisé selon les règles de cotisation de l'ARC et les attentes d'inflation de la Banque du Canada. À titre éducatif, pas un conseil.
Les barrières à l'entrée
La vraie planification est tarifée pour ceux qui en ont le moins besoin.
Au Canada, un plan de retraite complet préparé par un planificateur financier agréé coûte de trois à dix mille dollars par mandat. La gestion privée de placements exige généralement un million de dollars d'actifs investissables pour ouvrir un dossier. Le ménage canadien médian de cinquante-cinq à soixante-quatre ans a une valeur nette de 690 200 $, en grande partie immobilisée dans une maison.
Honoraires d'un plan complet
3 000 $ à 10 000 $
Mandat unique d'un planificateur agréé, retraite incluse
Taux horaire à honoraires seulement
250 $ à 500 $ / h
Planificateur indépendant, Canada, 2025
Gestion privée de placements
1 M$ à 5 M$
Actifs investissables minimaux, typique de RBC PH&N
Le résultat : un marché où le ménage qui a le plus besoin d'un plan cohérent, celui qui bâtit encore, est aussi celui qu'on refuse le plus souvent. Le ménage qui détient déjà des actifs à sept chiffres paie pour des conseils qu'il pourrait de plus en plus modéliser lui-même.
Invest Wise Way repose sur les mêmes règles de cotisation de l'ARC, le même calcul de récupération de la SV, le même barème de retrait minimal du FERR qu'utiliserait un planificateur agréé, le tout servi par neuf agents spécialistes qui répondent en langage clair. Aucun solde minimal, aucuns honoraires de mandat, aucune poignée de main de conseiller.
Ce que nous facturons
18 $ / mois
Palier Plus. Modélisation RPC, SV, REER, CELI, CELIAPP, FERR et CRI incluse. Annulable en tout temps depuis les Paramètres.
01
Le projecteur
Cinq sources de revenu, un seul chiffre pour vivre.
Âge de demande du RPC, seuils de récupération de la SV, retraits minimaux du FERR, retraits libres d'impôt du CELI et traitement des gains en capital non enregistrés, le tout empilé en un seul revenu annuel. Vous bougez les entrées; le graphique se réempile.
02
Le Bureau
Dix spécialistes. Une dépêche par question.
Une réception qui aiguille et neuf correspondants spécialisés. Posez la question une fois; le bon agent répond en langage clair, chiffres calculés selon les seuils actuels de l'ARC.
Patrimoine et placements
Avery
RPC demandé à 70 ans. Récupération de la SV évitée.
Patrimoine et placements
Sam
REER 11 400 $ d'abord. Surplus CELI 6 500 $.
Budget et trésorerie
Riley
Ordre de retrait : non enregistré, FERR, puis CELI.
Budget et trésorerie
Charlie
Le REER de conjoint comble l'écart de revenu de 14 k$.
Retraite et projections
Jordan
60/40 avec surpondération de 12 % en actions canadiennes.
Retraite et projections
Casey
Titulaire remplaçant du CELI : le conjoint, pas la succession.
Analytique
Alex
La catégorisation des dépenses révèle 4 200 $ / an de marge.
Stratégie
Quinn
CELIAPP 8 k$ / an débloque 8 ans de droits.
Performance
Morgan
Plan réalisé à 78 %. Trois éléments à régler.
03
Les calculateurs
Seize calculateurs. Tous au fait de l'impôt.
Versement hypothécaire, accélérateur aux deux semaines, taux de retrait sécuritaire, échelle d'obligations ou rente, fractionnement REER de conjoint, achat ou location, fenêtre CELIAPP. Les seuils suivent l'ARC. Essayez l'hypothèque ici; l'index complet est à /calculators.
Hypothèque · Amortissement sur 25 ans · $ CA
Capital
640 000 $
Taux
5,40 %
Mensualité
3 892 $
Intérêts totaux
527 609 $
À titre éducatif, pas un conseil. Exclut l'impôt foncier et la prime SCHL.
Les solutions de rechange
Cinq chemins vers un plan de retraite. Un seul est bâti pour vous.
| Critère de comparaison | Invest Wise Way | Planificateur à honoraires | Chiffrier | SaaS canadien | Outil américain |
|---|---|---|---|---|---|
| Actifs minimaux | Aucun | 1 M$ et plus | Aucun | Aucun | Aucun |
| Frais d'ouverture / de plan | 0 $ | 3 k$ à 10 k$ | 0 $ | 0 $ à 135 $ / mois | Tarifs en $ US |
| Coût récurrent | 18 $ / mois | ≈ 1 % des actifs / an | 0 $ | 0 $ à 135 $ / mois | $ US / mois |
| Règles de l'ARC à jour | Oui | Oui | À vous de le faire | Partiel | IRS seulement |
| Modélisation RPC / SV | Oui | Oui | À vous de la bâtir | Limitée | Non |
| Logique de fenêtre CELIAPP | Oui | Oui | À vous de la bâtir | Partielle | Non |
| Réponses d'agents IA | Neuf agents | Un humain | Non | Non | Parfois ($ US) |
| Accès bancaire requis | Non | Variable | Non | Oui (agrégateur) | Oui |
| Résidence des données | Canada | Variable | Votre fichier | Canada | États-Unis |
Honoraires de planificateurs et minimums de gestion privée tirés de sources canadiennes publiques (voir la section sur les barrières). Outils américains : Boldin, Empower, Wealthfront. SaaS canadiens : Wealthica et Snap Projections.
Foire aux questions
Six questions, six réponses franches.
- Puis-je annuler en tout temps?
- Oui. Depuis les Paramètres, en un clic. Les abonnements mensuels s'arrêtent à la fin de la période en cours. Les abonnements annuels sont calculés au prorata pendant les trente premiers jours, puis valent pour le terme complet.
- Qu'advient-il de mes données si j'annule?
- Votre compte reste en mode Lecteur (lecture seule) pendant quatre-vingt-dix jours pour vous permettre d'exporter. Après quatre-vingt-dix jours, les relevés et l'historique de clavardage sont supprimés. Vous pouvez demander la suppression immédiate en tout temps à privacy@investwiseway.ca.
- S'agit-il de conseils financiers?
- Non. Invest Wise Way est un outil de planification éducatif. Nous ne sommes ni un courtier en placement inscrit, ni un membre de l'OCRCVM, ni un planificateur financier agréé. Chaque dépêche montre le calcul pour que vous puissiez le vérifier ou le soumettre à un fiduciaire.
- Où mes données sont-elles stockées?
- Dans la région canadienne de Supabase. Conforme à la LPRPDE. La sécurité au niveau des lignes limite chaque lecture à votre propre identifiant. Nous ne vendons pas vos données, ne les partageons pas avec des annonceurs et n'entraînons pas de modèles d'IA avec elles.
- Dois-je connecter mon compte bancaire?
- Non. Vous téléversez des relevés PDF. Nous ne demandons jamais vos identifiants bancaires et n'utilisons aucun agrégateur par moissonnage d'écran. Importations en lecture seule, sur l'appareil lorsque l'analyse peut s'exécuter localement.
- Quelle est la précision de la modélisation ARC?
- Les plafonds de cotisation REER / CELI / CELIAPP, la récupération de la SV, les retraits minimaux du FERR et les tranches d'imposition fédérales sont mis à jour chaque année fiscale. Les valeurs sources figurent dans chaque dépêche. Les recouvrements provinciaux couvrent en détail l'Ontario, le Québec, la Colombie-Britannique et l'Alberta; les autres sont au niveau de base.
L'invitation
Vous pouvez combler 810 k$ d'écart.
Ou vous pouvez le laisser ouvert.
Lecture gratuite. Plus à partir de 18 $ CA par mois. Aucune poignée de main de conseiller, aucun solde minimal, aucun accès bancaire en écriture.
Information éducative seulement. Ne constitue pas un conseil financier. Nous ne sommes pas un courtier en placement inscrit.