Cinq chemins vers un plan de retraite. Nous ne prétendrons pas que les autres sont mauvais.

Forces

• +Adapté à votre ménage précis, pas à un archétype type.
• +Soumis à une norme fiduciaire ou de meilleur intérêt selon le permis.
• +Peut coordonner avocat en succession, comptable et courtier d’assurance.

Compromis

• −Le plan devient périmé le lendemain de sa remise. Les mises à jour exigent un nouveau mandat ou des frais sur les ASG.
• −Délai de plusieurs semaines. Impossible de modéliser une question un dimanche après-midi.
• −Souvent réservé par un minimum d’actifs investissables qui exclut les ménages encore en construction.

Forces

• +Transparent. Chaque cellule est vérifiable.
• +Aucun abonnement, aucune dépendance à un fournisseur, entièrement sous votre contrôle.
• +Éducatif. Vous apprenez les mécanismes en les bâtissant.

Compromis

• −Vous maintenez vous-même chaque seuil de l’ARC, chaque année.
• −Aucun agent d’IA pour répondre à la question suivante. Aucune logique de calendrier du RPC, aucune logique de fenêtre du CELIAPP, aucune bande de récupération de la SV, à moins de l’écrire.
• −Les erreurs se propagent en silence. Une seule fourchette mal saisie change la réponse de dizaines de milliers de dollars.

Forces

• +Conçu pour les règles canadiennes. Pensé pour le CAD, au fait de l’ARC là où c’est couvert.
• +L’agrégation entre courtiers est solide; moins de saisie de données qu’un tableur.
• +Certains produits (Snap Projections) offrent une profondeur de projection sérieuse, souvent tarifée pour le canal des conseillers.

Compromis

• −Les agrégateurs exigent habituellement des identifiants de connexion bancaire et du grattage d’écran.
• −Surface de dépêche d’IA limitée. Vous lisez un graphique; rien ne répond à la question de suivi en français.
• −La tarification de niveau conseiller met les outils approfondis hors de portée du segment des ménages.

Forces

• +Expérience utilisateur mature. Les graphiques de projection interactifs de Boldin et d’Empower fixent la barre que le reste de l’industrie copie.
• +Modélisation de scénarios approfondie et simulation Monte-Carlo.
• +Souvent le point d’entrée le moins cher si vous ignorez la devise.

Compromis

• −Le moteur fiscal est celui de l’IRS, pas de l’ARC. Aucun REER, aucun CELI, aucun CELIAPP, aucun FERR, aucune bande de récupération de la SV.
• −Le RPC et la SV apparaissent au mieux comme des espaces réservés de pension étrangère, souvent pas du tout.
• −Données hébergées aux États-Unis. Assujetties au droit américain de divulgation, non à la LPRPDE.