Les questions que les ménages canadiens posent vraiment.

Avery · Planification a répondu

Oui, à votre taux d’épargne, 58 ans est réalisable avec une marge de 12 %. Reporter le RPC à 70 ans fait passer le taux de retrait sécuritaire de 3,9 % à 4,3 %, car le plancher du RPC indexé à l’inflation permet au portefeuille de porter une moindre part. Lancez le test de résistance en marché baissier à −35 % pour vérifier; nous gardons le plan solvable jusqu’à 92 ans.

Quinn · Planification des objectifs a répondu

Chargez d’abord le REEE à 416 $/mois par enfant pour capter la pleine SCEE de 500 $/an (de l’argent gratuit). 400 $/mois dans les CELIAPP (chaque conjoint, 200 $/mois) pour bâtir le plafond de 40 000 $ sur cinq ans. Le reste, 568 $/mois, dans les REER au taux marginal du conjoint au revenu le plus élevé. Le remboursement d’impôt est redirigé vers les CELI.

Sam · Bureau de la fiscalité a répondu

Convertissez le REER en FERR à 65 ans (un an plus tôt) pour être admissible au fractionnement du revenu de pension et au crédit fédéral pour revenu de pension de 2 000 $. Plafonnez le FERR, la pension à PD et le RPC à 95 323 $ au total pour rester sous le seuil de l’impôt de récupération de la SV. Fondez 18 000 $/an du compte non enregistré d’abord pour remplir la fourchette.

Avery · Planification a répondu

Le CELIAPP d’abord si vous comptez acheter une maison d’ici 15 ans, plafond de 8 000 $/an, déductible comme le REER, retrait libre d’impôt. Ensuite le CELI (aucun test de revenu, flexibilité maximale). Le REER seulement une fois dans la fourchette combinée de 30 % et plus. Le Québec comporte des couches additionnelles du RQAP et du RREGOP que nous intégrons.