Foire aux questions · Chaque question entendue avant l’inscription

Produit

Que fait concrètement le Bureau pour moi dès le premier jour ?

Téléversez un relevé récent de REER, de CELI ou non enregistré (PDF, CSV ou capture d’écran). Le Bureau l’analyse, bâtit un bilan du ménage, projette jusqu’à 65 ans et répond à votre prochaine question en clair, à la canadienne. Le parcours du premier jour se trouve sur la page d’accueil.

Combien y a-t-il de calculatrices et lesquelles sont gratuites ?

Seize calculatrices réparties dans les catégories hypothèque, retraite, études et crédits d’impôt. Chacune offre un aperçu gratuit qui calcule le chiffre clé sans inscription. La ventilation complète, les tableaux de sensibilité et les exportations font partie du forfait Plus. Index complet à /calculators.

Ai-je besoin d’une connexion bancaire ou d’un agrégateur de comptes par grattage d’écran ?

Non. Vous téléversez les relevés que vous recevez déjà. L’analyseur PDF s’exécute dans le navigateur lorsque la mise en page le permet. Nous ne nous intégrons pas à Plaid, Flinks, MX ni à aucun autre agrégateur qui demande vos identifiants bancaires en ligne.

Puis-je importer depuis Wealthsimple, Questrade, IBKR ou ma banque ?

Les relevés PDF de tous les grands courtiers canadiens et des six grandes banques s’analysent. Les exportations CSV fonctionnent pour tout ce qui en produit. Si un format précis ne s’analyse pas correctement, écrivez au soutien et nous l’ajouterons; nous suivons publiquement la couverture de l’analyseur.

Facturation

Combien coûte chaque forfait et que contient-il ?

Le forfait Lecteur est gratuit pour toujours, plafonné à 5 dépêches d’IA par mois et 50 à vie. Le forfait Plus coûte 18 $ CAD par mois ou 144 $ par an (environ 33 % de rabais). Le forfait Ménage coûte 28 $ CAD par mois ou 228 $ par an. Ventilation complète des fonctionnalités à /pricing.

Puis-je annuler à tout moment ? Qu’advient-il de mes données ?

Un clic dans les Réglages. Les forfaits mensuels prennent fin à la prochaine date de facturation. Les forfaits annuels sont calculés au prorata dans les 30 jours. Après l’annulation, votre compte reste en mode Lecteur en lecture seule pendant 90 jours pour que vous puissiez exporter, puis les relevés et l’historique des dépêches sont supprimés du stockage principal et retirés des sauvegardes par rotation.

Remboursements ?

Les forfaits annuels sont remboursés au prorata dans les 30 jours suivant l’achat. Les forfaits mensuels ne sont pas remboursés; vous ne renouvelez tout simplement pas. Si quelque chose a mal tourné de notre côté, écrivez à support@investwiseway.ca et nous corrigerons la situation.

Facturez-vous la TPS ou la TVH ?

Oui, la taxe de vente canadienne s’applique selon votre province de facturation. Le reçu en présente la ventilation. Nous ne facturons pas les acheteurs exonérés de taxe; transmettez votre numéro d’exonération au soutien.

Confiance et sécurité

Où mes données sont-elles stockées ?

Région canadienne de Supabase. Postgres, Auth et Stockage colocalisés. Nous ne déplaçons pas les données hors de la frontière canadienne pour l’hébergement, les sauvegardes ou l’analytique. Posture complète à /security.

Vendez-vous mes données, entraînez-vous des modèles d’IA dessus ou les partagez-vous avec des annonceurs ?

Non. Le modèle d’affaires repose uniquement sur l’abonnement payant. Aucune surface publicitaire, aucune revente à des traqueurs tiers, aucun produit de données agrégées anonymisées. Anthropic traite vos dépêches d’IA dans le cadre d’une entente de non-conservation des données.

Que se passe-t-il si vous découvrez une atteinte à la sécurité ?

Nous nous engageons à un plafond de 72 heures à compter de la confirmation, peu importe le seuil de risque, par courriel à chaque membre touché et par un avis sur la page de sécurité. La LPRPDE n’exige le signalement que des atteintes présentant un risque réel de préjudice grave; nous nous tenons à la norme plus stricte.

Êtes-vous certifié SOC 2 ou ISO 27001 ?

Pas encore. Un mandat de cadrage SOC 2 Type I est en cours avec un auditeur canadien; achèvement visé au second semestre de 2026. Nous publierons l’attestation du rapport sur /security une fois émise. La norme ISO 27001 n’est pas à la feuille de route pour l’instant; le public visé, ce sont les ménages canadiens, pas les achats d’entreprises de l’UE.

Posture de conseil

Êtes-vous un courtier en placement inscrit ou un planificateur financier agréé ?

Non. Invest Wise Way est un outil de planification éducatif. Nous ne sommes pas un courtier en placement de l’OCRI, ni un conseiller inscrit auprès de la CVMO, ni une entreprise de services monétaires assujettie à CANAFE, ni une institution réglementée par le BSIF. Nous ne déplaçons pas d’argent, ne détenons pas d’actifs et ne recommandons pas de titres précis par symbole. L’avertissement est la limite du produit, pas une couverture.

Puis-je apporter mon plan Invest Wise Way à un vrai conseiller ?

Oui. Le forfait Plus exporte un PDF prêt pour le conseiller comprenant le bilan du ménage, les hypothèses de projection, l’arbre de scénarios et les dépêches d’agents qui ont éclairé chaque décision. La plupart des planificateurs financiers à honoraires l’accepteront comme document de départ et factureront moins une consultation initiale en conséquence.

Et si l’ARC change une règle en cours d’année ?

Les plafonds fédéraux de cotisation au REER, au CELI et au CELIAPP, les seuils de récupération de la SV, les calendriers de retrait minimal du FERR et les fourchettes d’impôt fédérales sont mis à jour chaque exercice. Les couches provinciales pour l’Ontario, le Québec, la Colombie-Britannique et l’Alberta sont couvertes en détail; les autres utilisent les chiffres fédéraux de base. Nous affichons la valeur source dans chaque dépêche pour que vous puissiez vérifier.

Données et confidentialité

Quels droits ai-je sur mes données en vertu de la LPRPDE et de la Loi 25 du Québec ?

L’accès, la rectification, la suppression, la portabilité et (en vertu de la Loi 25) le déréférencement et l’opposition à la décision automatisée. Écrivez à privacy@investwiseway.ca; nous accusons réception en moins de 24 heures et répondons sur le fond dans le délai légal de 30 jours. Posture complète sur la Loi 25 à /security.

Puis-je exporter tout ce que je vous ai confié ?

Oui. Le tableau de bord des membres permet d’exporter en un clic chaque ligne liée à votre compte en JSON et en CSV. Cela comprend les relevés téléversés, l’historique des dépêches, les scénarios et les métadonnées d’audit.