Accueil
Frankie · L’Accueil
Lit votre question, choisit le bon correspondant pour vous. Le seul agent à retenir.
« Je viens de vendre un condo, que devrais-je faire avec l’argent ? » ↳ acheminé à un spécialiste
Toutes les fonctionnalités · La vue d’ensemble
Ce que le Bureau fait réellement.
Section 02 · Le Bureau
Une salle de presse de correspondants IA, chacun sur son créneau.
Un seul accueil et neuf spécialistes. Adressez-vous à l’accueil ; le bon correspondant répond en CAD, avec des sources.
Correspondant
Avery · Le Planificateur
Bâtit votre retraite de référence selon le RPC, la SV, les minimums du FERR et l’impôt provincial.
« À mon rythme actuel, quand puis-je prendre ma retraite et léguer le chalet aux enfants ? »
Dépêche d’exemple
Correspondant
Sam · Le Bureau fiscal
Suit les paliers fédéraux et provinciaux, les crédits, les droits CELI/REER et l’impôt de récupération de la SV.
« Montre-moi un ordre de décaissement qui vide le REER avant 71 ans sans récupération de la SV. »
Dépêche d’exemple
Correspondant
Riley · Le Stratège du décaissement
Séquence les retraits du FERR, du CELI, du non-enregistré et du CRI, par année d’imposition, en CAD.
« Décaissement à trois comptes avec un REER de 480 k$ et une pension PD de 90 k$, montre-moi année par année. »
Dépêche d’exemple
Correspondant
Charlie · Le Correspondant aux prestations
Modélise les multiplicateurs d’âge du RPC, le report de la SV, les seuils du SRG, les crédits provinciaux pour médicaments et aînés.
« Reporter le RPC de 65 à 70 ans en vaut-il encore la peine si je demande à 67 ? »
Dépêche d’exemple
Correspondant
Jordan · Le Lecteur du risque
Teste le risque de séquence des rendements contre votre répartition réelle, pas un 60/40 générique.
« Si les marchés chutent de 35 % l’année où je prends ma retraite, le plan tient-il toujours ? »
Dépêche d’exemple
Correspondant
Casey · Le Commis aux successions
Planifie la transmission ordonnée : homologation par province, disposition réputée, bénéficiaires REER/CELI.
« À quoi ressemble la facture fiscale au deuxième décès en Ontario par rapport à l’Alberta ? »
Dépêche d’exemple
Correspondant
Alex · Le Coach budgétaire
Lit vos dépenses selon l’essentiel / le discrétionnaire / l’épargne, signale les postes qui dérivent.
« Ma facture d’épicerie est de 1 200 $ par mois, que dépenserait un ménage torontois normal ? »
Dépêche d’exemple
Correspondant
Quinn · Le Planificateur d’objectifs
Calibre la cotisation et l’horizon pour une première maison (CELIAPP), les études des enfants (REEE+SCEE), le fonds d’urgence.
« Combien pour un CELIAPP + un REEE pour deux enfants tout en épargnant pour la retraite ? »
Dépêche d’exemple
Correspondant
Morgan · Le Concierge
Où trouver les choses dans le tableau de bord, comment fonctionnent les importations, les questions de compte et de confidentialité.
« Comment importer un relevé de courtier ? »
Dépêche d’exemple
Section 03 · Demandez en langage clair
Demandez en langage clair. Les réponses reviennent avec des sources.
Aucune ingénierie de requête, aucun jargon. Tapez la question que vous avez vraiment.
De Avery · Planificateur
Puis-je prendre ma retraite à 58 ans avec un CRI et un locatif à Burlington ?
Selon vos données, CRI de 312 k$, locatif net de 1 940 $/mois, aucune pension PD, oui, avec une marge de sécurité de 14 %. Le calcul louer-ou-vendre bascule à 71 ans si le taux de capitalisation passe sous 4,2 %.
5 sources · RPC à 65 ans, formule du maximum FRV, directive de loyer de l’Ontario 2026
De Sam · Bureau fiscal
À quoi ressemble un décaissement REER vers CELI entre 65 et 71 ans ?
Retirer 22 000 $/an du REER vous maintient dans le palier combiné de 30,5 % et reconstitue 132 k$ de droits CELI sans déclencher l’impôt de récupération de la SV. Impôt net économisé à vie : 41 300 $.
Paliers fédéraux + ON 2026, seuil de la SV 95 323 $
De Charlie · Prestations
Comment la récupération de la SV à 90 997 $ touche-t-elle mon plan ?
Deux ans de récupération à 1 420 $/an si vous prenez le RPC à 65 ans et retirez le minimum complet du FERR. Reportez le RPC à 67 ans et la récupération disparaît entièrement, et le RPC à vie grimpe de 34 k$.
Impôt de récupération de la SV 15 %, multiplicateur d’âge du RPC +0,7 %/mois après 65 ans
Demandez n’importe quoi au Bureau, RPC, SV, CELI, FERR, CELIAPP. En direct pour les membres connectés.
Ouvrez les livres →Section 06 · La posture
Ce que nous ferons, et ne ferons pas.
Quatre principes, énoncés clairement. Nous nous y tenons ; vous devriez aussi.
- i.
Conseils éducatifs seulement
Nous ne sommes pas un courtier en placements inscrit. Les dépêches du Bureau sont des modèles de planification, non des conseils d’achat ou de vente.
- ii.
Données du ménage isolées par RLS
Sécurité au niveau des lignes à chaque lecture. Votre grand livre de ménage est illisible pour tout autre compte de la base de données, y compris le nôtre.
- iii.
Aucun grattage de connexion bancaire
Aucune agrégation tierce. Aucune API en lecture-écriture dans vos comptes. Vous téléversez les relevés que vous recevez déjà, CSV, PDF ou capture d’écran.
- iv.
Analyse sur l’appareil lorsque possible
Les relevés sont analysés dans le navigateur quand la forme du fichier le permet. Repli sur le serveur seulement lorsque la mise en page l’exige.
Section 05 · Questions
Questions courantes, réponses honnêtes.
Vous ne voyez pas la vôtre ? Écrivez au Bureau et une personne vous répond, pas une séquence.
- Le forfait Lecteur est-il vraiment gratuit ?
- Oui. Lecteur est gratuit pour toujours : un scénario de référence, le correspondant Planificateur, cinq dépêches IA par mois avec un plafond à vie de cinquante dépêches. Aucune carte à l’inscription.
- Pourquoi le forfait Lecteur est-il limité ?
- Chaque dépêche IA tourne sur des API de modèles payantes. Plafonner Lecteur à cinq par mois et cinquante au total garde le forfait viable sans publicité, sans vendre vos données et sans mettre un compteur sur votre portefeuille.
- En quoi est-ce différent d’un planificateur de retraite américain ?
- Les outils bâtis pour le droit fiscal américain présument les règles de l’IRS : enveloppes IRA / 401(k), multiplicateurs de la sécurité sociale, RMD à 73 ans. Invest Wise Way est plutôt bâti sur les tables de l’ARC : multiplicateurs de bonification du RPC, impôt de récupération de la SV, minimums du FERR par âge, paliers provinciaux, règles du CELIAPP + REEE. Les chiffres en CAD, jamais convertis du USD.
- Vendez-vous mes données ou lisez-vous mon compte bancaire ?
- Jamais. Conforme à la LPRPDE. Hébergement Supabase canadien. AES-256 au repos, TLS 1.3 en transit. Nous ne demandons pas vos identifiants de connexion bancaire ; vous apportez les relevés (CSV ou PDF) et l’analyseur s’exécute sur l’appareil lorsque possible.
- Puis-je annuler ?
- Un clic dans votre compte. Forfaits annuels remboursés au prorata pendant les 30 premiers jours. Après quoi, le reste du terme court jusqu’à la date de renouvellement.