§ Calculateur · Retraite
Échelle d'obligations ou rente
De quoi il s’agit
Deux façons de transformer un montant forfaitaire en revenu garanti
Une rente convertit un montant forfaitaire en revenu viager garanti, mais le capital disparaît (pas de succession). Une échelle d'obligations n'utilise que le revenu d'intérêts : le capital est préservé pour les héritiers.
- ·Rente (immédiate) : donnez 500 000 $ à l'assureur → recevez environ 5,5 %/an (27 500 $) à vie. Rien pour la succession.
- ·Échelle d'obligations : détenez 500 000 $ d'obligations canadiennes échelonnées → environ 4 %/an (20 000 $) en intérêts, capital préservé.
- ·La rente gagne sur le revenu par dollar (l'assureur mutualise le risque de mortalité). L'échelle gagne sur la flexibilité et la succession.
- ·Hybride : convertissez une partie en rente pour couvrir les essentiels, échelonnez le reste pour la flexibilité.
Revenu de rente /an
27 500 $
Rente : total à vie
687 500 $
Rente : succession
0 $
Revenu d'échelle /an
20 000 $
Échelle : total à vie
500 000 $
Échelle : succession
500 000 $
L'échelle d'obligations gagne par 312 500 $
À titre éducatif. Pas un conseil financier. Les soumissions de rente varient selon l'assureur, l'âge, le sexe et l'option d'indexation. Une vraie échelle d'obligations comporte un risque de réinvestissement quand les taux changent.