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Les mathématiques financières canadiennes

84 calculateurs autonomes gratuits, plus 19 qui se débloquent avec un abonnement Plus. Chaque chiffre s'appuie sur une table de l'ARC, un barème ou un taux publié. Voir les tarifs.

Budget · 1

  1. Calculateur
    NouveauGratuit

    50/30/20 + dépenses conscientes

    Le 50/30/20 d’Elizabeth Warren et le plan de dépenses conscientes de Ramit Sethi.

Épargne · 10

  1. Calculateur
    NouveauGratuit

    Projection CELIAPP

    Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété : plafond de 8 k$/an, 40 k$ à vie.

  2. Calculateur
    NouveauGratuit

    REEE + subvention SCEE

    Épargne-études avec subvention gouvernementale de 20 % sur les premiers 2 500 $/an.

  3. Calculateur
    NouveauGratuit

    Fonds d’urgence cible

    Combien de mois de coûts fixes garder dans un compte d’épargne à intérêt élevé.

  4. Calculateur
    NouveauGratuit

    Objectif d’épargne

    Dépôt mensuel pour atteindre une cible en dollars à court horizon.

  5. Calculateur
    NouveauGratuit

    Décaissement de l’épargne

    Combien de temps dure un capital à retrait mensuel fixe.

  6. Calculateur
    NouveauGratuit

    Épargne · impôts + inflation

    Valeur future nominale vs après impôt vs réelle.

  7. Calculateur
    NouveauGratuit

    Comparer les taux d’épargne

    Même cotisation sur une échelle de taux d’épargne à intérêt élevé et de CPG.

  8. Calculateur
    NouveauGratuit

    Coût du report de l’épargne

    Coût en dollars de remettre l’épargne à plus tard de N années.

  9. Calculateur
    NouveauGratuit

    Le chemin vers 1 000 000 $

    Mensualité requise + années avant votre premier million.

  10. Calculateur
    NouveauGratuit

    Dépense quotidienne investie

    Réorientez une petite dépense quotidienne vers un placement sur des années.

Dettes · 7

  1. Calculateur
    NouveauGratuit

    Boule de neige ou avalanche

    Compare les stratégies de remboursement de dettes + le pire cas au paiement minimum seulement.

  2. Calculateur
    NouveauGratuit

    Paiement minimum de carte de crédit

    Combien de temps et combien d’argent en ne payant que le minimum.

  3. Calculateur
    NouveauGratuit

    Optimiseur de cartes de crédit

    Meilleure répartition d’un paiement supplémentaire entre plusieurs cartes.

  4. Calculateur
    NouveauGratuit

    Consolidateur de dettes personnelles

    Regroupez plusieurs dettes à taux élevé en un seul prêt à taux moindre.

  5. Calculateur
    NouveauGratuit

    Consolider + investir la différence

    Investissez l’épargne mensuelle issue de la consolidation.

  6. Calculateur
    NouveauGratuit

    Combien devez-vous?

    Solde total + taux moyen pondéré de toutes vos dettes.

  7. Calculateur
    NouveauGratuit

    Coût de la dette

    Intérêts annuels + coût d’opportunité de ne pas investir.

Prêts · 9

  1. Calculateur
    NouveauGratuit

    Prêt amortissable

    Versement mensuel + intérêts d’un prêt personnel à terme fixe.

  2. Calculateur
    NouveauGratuit

    Calculateur de prêt (variable à résoudre)

    Résolvez pour le versement OU le capital.

  3. Calculateur
    NouveauGratuit

    Comparaison de prêts

    Comparez trois offres de prêt côte à côte.

  4. Calculateur
    NouveauGratuit

    Préqualification de prêt

    Prêt personnel maximal selon le revenu, les dettes existantes et le ratio d’endettement.

  5. Calculateur
    NouveauGratuit

    Solde d’un prêt existant

    Ce que vous devez encore après n versements.

  6. Calculateur
    NouveauGratuit

    Paiement minimum d’une marge de crédit

    Minimum mensuel d’une marge personnelle ou garantie.

  7. Calculateur
    NouveauGratuit

    Remboursement d’une marge de crédit

    Mois jusqu’à zéro à versement mensuel fixe.

  8. Calculateur
    NouveauGratuit

    Estimateur de taille de marge de crédit

    Enveloppe d’emprunt : marge hypothécaire + marge non garantie.

  9. Calculateur
    NouveauGratuit

    Prêt REER

    Empruntez pour maximiser le REER, appliquez le remboursement d’impôt au capital.

Impôt · 8

  1. Calculateur
    Gratuit

    Explorateur de tranches d'imposition

    Taux marginal fédéral et provincial à n’importe quel revenu.

  2. Calculateur
    Gratuit

    Estimateur de remboursement REER

    Estime le remboursement d’impôt d’une cotisation REER à votre taux marginal.

  3. Calculateur
    Gratuit

    Taux d’inclusion des gains en capital

    Comment le taux d’inclusion de 50 % (et le 2/3 proposé au-delà de 250 k$) frappe un gain réalisé.

  4. Calculateur
    Gratuit

    Crédit pour dons de bienfaisance

    Crédit d’impôt fédéral et provincial pour dons en espèces et en titres appréciés.

  5. Calculateur
    Gratuit

    Matrice des retenues conventionnelles

    Taux de retenue Canada–États-Unis et autres conventions sur dividendes, intérêts et redevances.

  6. Calculateur
    Gratuit

    Salaire net

    Paie nette canadienne : brut moins impôt fédéral + provincial + RPC + AE. Taux de l’année d’imposition 2025.

  7. Calculateur
    NouveauGratuit

    Impôt de départ (disposition réputée)

    Impôt de sortie quand vous cessez d’être résident fiscal canadien : disposition réputée, comptes enregistrés et immobilier canadien exemptés.

  8. Calculateur
    NouveauGratuit

    Prestations gouvernementales (famille)

    Crédit TPS/TVH, Allocation canadienne pour les travailleurs et Allocation canadienne pour enfants à votre revenu, avec aperçu de la réduction progressive.

Placements · 16

  1. Calculateur
    Gratuit

    REER, CELI ou compte imposable

    Quel compte gagne selon votre taux marginal actuel et celui à la retraite.

  2. Calculateur
    Gratuit

    Effet du RFG sur le portefeuille

    Coût composé des frais sur 20 ans et plus.

  3. Calculateur
    Plus

    Répartition de l’actif

    Guide de répartition selon l’âge et la tolérance au risque.

  4. Calculateur
    Plus

    Exposition CAD / USD

    Lecture du risque de change de votre portefeuille.

  5. Calculateur
    NouveauGratuit

    Intérêts composés + valeur future

    Projette un solde avec capitalisation mensuelle et cotisations mensuelles.

  6. Calculateur
    NouveauGratuit

    Suivi de la valeur nette

    Actifs moins passifs. La valeur nette liquide exclut la valeur de la résidence.

  7. Calculateur
    NouveauGratuit

    Objectif de placement

    Cotisation mensuelle requise pour atteindre un solde de portefeuille cible.

  8. Calculateur
    NouveauGratuit

    Rendements (inflation + impôt)

    Valeur future nominale, après impôt et réelle, côte à côte.

  9. Calculateur
    NouveauPlus

    Épargne + décaissement (deux phases)

    Accumulez pendant X années, puis décaissez pendant Y années.

  10. Calculateur
    NouveauPlus

    Immeuble de placement

    Taux de capitalisation, flux de trésorerie et rendement sur mise de fonds d’un immeuble locatif.

  11. Calculateur
    NouveauPlus

    Prêt placement (effet de levier)

    Emprunter à X % pour investir à Y %. Résultat après impôt.

  12. Calculateur
    NouveauPlus

    Profil de risque de l’investisseur

    Questionnaire en 5 questions, bande de risque, répartition en actions suggérée.

  13. Calculateur
    NouveauGratuit

    Levée d’options d’achat d’actions

    Liquidités pour lever, impôt dû, produit après impôt (SPCC incluses).

  14. Calculateur
    NouveauGratuit

    Octrois annuels d’options d’achat d’actions

    Prévision de la valeur sur papier si les octrois s’acquièrent chaque année pendant N années.

  15. Calculateur
    NouveauGratuit

    Récupération après une perte

    Gain en % et années nécessaires pour revenir au seuil après une perte de portefeuille.

  16. Calculateur
    NouveauGratuit

    Imposable ou fiscalement avantagé

    Valeur future CELI vs non enregistré au même rythme de cotisation.

Retraite · 13

  1. Calculateur
    Plus

    Planificateur de retraite

    Projection complète du scénario de base : portefeuille + RPC + SV + minimums FERR + impôt provincial.

  2. Calculateur
    Plus

    Calculateur de décaissement

    Décaissement année par année entre FERR / CELI / non enregistré / CRI.

  3. Calculateur
    Plus

    Taux de retrait sécuritaire (4 %)

    Règle du 4 % + taux variable selon votre capital et votre horizon.

  4. Calculateur
    Plus

    Test de résistance au marché baissier

    Et si les marchés chutaient de 25/35/50 % l’année de votre retraite.

  5. Calculateur
    Plus

    Retrait maximal d’un FRV

    Revenu de retraite immobilisé : formule du retrait maximal selon la juridiction.

  6. Calculateur
    Plus

    Échelle d’obligations ou rente

    Compare une échelle d’obligations maison à une rente immédiate pour le plancher de revenu.

  7. Calculateur
    Plus

    Phases de la retraite (active / ralentie / calme)

    Dépenses ajustées par phase : 100 % au début, 80 % au milieu, 70 % à la fin.

  8. Calculateur
    Plus

    Plancher de revenu / couverture des essentiels

    Apparie les dépenses essentielles au revenu garanti (RPC + SV + régime PD). Approche du plancher de revenu.

  9. Calculateur
    NouveauPlus

    Simulateur de décaissement à trois compartiments

    Stratégie par horizons avec cascade de recharge + Monte-Carlo + scénarios de crise canoniques.

  10. Calculateur
    NouveauPlus

    Capital-retraite cible

    Combien faut-il avoir épargné pour prendre sa retraite avec un revenu cible?

  11. Calculateur
    NouveauPlus

    Revenu de retraite tiré de l’épargne

    Revenu annuel et mensuel soutenable à partir de votre capital + RPC/SV.

  12. Calculateur
    NouveauPlus

    Combien de temps durera mon épargne

    Années avant l’épuisement à retrait annuel et rendement fixes.

  13. Calculateur
    NouveauPlus

    Retrait minimal du FERR

    Retraits FERR obligatoires + trajectoire du solde année par année.

Assurance · 4

  1. Calculateur
    Gratuit

    Besoin d’assurance vie

    Méthode DIME : dettes + remplacement du revenu + hypothèque + études.

  2. Calculateur
    Gratuit

    Écart d’assurance invalidité

    Remplacement de revenu requis vs prestations d’invalidité du RPC + police existante.

  3. Calculateur
    NouveauGratuit

    Besoin en soins de longue durée

    Coût estimé des soins en établissement vs actifs liquides.

  4. Calculateur
    NouveauGratuit

    Valeur économique d’une vie humaine

    Valeur actualisée du revenu futur, moins la consommation personnelle.

Habitation · Hypothèque · 19

  1. Calculateur
    Gratuit

    Hypothèque inversée / CHIP

    Estimez le revenu tiré d’une hypothèque inversée.

  2. Calculateur
    Gratuit

    Rembourser l’hypothèque ou investir

    Comparaison après impôt : versements supplémentaires sur l’hypothèque vs placement en actions.

  3. Calculateur
    Gratuit

    Stratégie de remboursement de marge hypothécaire

    À quelle vitesse une marge hypothécaire fond avec du capital supplémentaire.

  4. Calculateur
    NouveauGratuit

    Remboursement anticipé de l’hypothèque

    Combien plus vite vous soldez l’hypothèque avec paiements aux deux semaines et supplémentaires.

  5. Calculateur
    NouveauGratuit

    Coût réel de la propriété

    Hypothèque + taxes + assurance + services publics + entretien + frais de copropriété.

  6. Calculateur
    NouveauGratuit

    Calculateur de versement hypothécaire

    Versement mensuel canadien de base + tableau d’amortissement complet.

  7. Calculateur
    NouveauGratuit

    Admissibilité hypothécaire

    Quelle hypothèque pouvez-vous obtenir selon le revenu et les ratios ABD/ATD.

  8. Calculateur
    NouveauGratuit

    Calculateur d’achat de maison

    Prêt et versement dérivés du prix + mise de fonds + prime SCHL.

  9. Calculateur
    NouveauGratuit

    Comparaison d’hypothèques

    Comparaison côte à côte de trois scénarios hypothécaires.

  10. Calculateur
    NouveauGratuit

    Économies d’intérêts au refinancement

    Nouveau taux vs ancien taux, net de la pénalité de rupture et des frais juridiques.

  11. Calculateur
    NouveauGratuit

    Hypothèque maximale à différents taux

    Échelle de capital selon les scénarios de taux pour un versement fixe.

  12. Calculateur
    NouveauGratuit

    Hypothèque max · ratios ABD / ATD flexibles

    Enveloppe d’emprunt avec plafonds de ratios ajustables.

  13. Calculateur
    NouveauGratuit

    Économies du paiement aux deux semaines

    Cadence accélérée aux deux semaines : mois et intérêts épargnés.

  14. Calculateur
    NouveauGratuit

    Hypothèque combinée (1re + 2e)

    Versement mensuel combiné quand on superpose une deuxième hypothèque.

  15. Calculateur
    NouveauGratuit

    Hypothèque à intérêts seulement

    Coût mensuel quand le capital ne diminue jamais. Style marge hypothécaire.

  16. Calculateur
    NouveauGratuit

    Intérêts seulement vs amortissement

    Flux de trésorerie et valeur nette bâtie selon les deux méthodes.

  17. Calculateur
    NouveauGratuit

    Admissibilité à intérêts seulement

    Capital maximal qu’une hypothèque à intérêts seulement peut porter au versement mensuel visé.

  18. Calculateur
    NouveauGratuit

    Louer ou acheter

    Comparaison du coût net sur l’horizon, après valeur nette et coût d’opportunité.

  19. Calculateur
    NouveauGratuit

    Produit net de la vente d’une maison

    Prix de vente moins hypothèque + courtier + frais juridiques + quittance.

Véhicule · Auto · 8

  1. Calculateur
    NouveauGratuit

    Règle 20/4/10 pour l’achat d’une auto

    20 % de mise de fonds · terme maximal de 4 ans · versement maximal de 10 % du revenu brut.

  2. Calculateur
    NouveauGratuit

    Coût réel de possession d’une auto

    Prêt + assurance + essence + entretien + dépréciation par palier.

  3. Calculateur
    NouveauGratuit

    Prêt auto

    Versement mensuel + intérêts totaux d’un prêt auto canadien.

  4. Calculateur
    NouveauGratuit

    Prêt bateau

    Même moteur que le prêt auto, étalonné pour les bateaux.

  5. Calculateur
    NouveauGratuit

    Prêt camion

    Même moteur que le prêt auto, étalonné pour les camions.

  6. Calculateur
    NouveauGratuit

    Rabais auto ou financement à taux réduit

    Rabais comptant ou taux promotionnel? Lequel économise davantage?

  7. Calculateur
    NouveauGratuit

    Acheter ou louer (auto)

    Coût total sur la durée du bail, valeur résiduelle incluse.

  8. Calculateur
    NouveauGratuit

    Économies d’un financement à taux réduit

    Dollars épargnés avec le taux promotionnel du fabricant vs le taux standard.

Succession · 4

  1. Calculateur
    Gratuit

    Prestation de survivant du RPC

    Calcul de la rente de survivant; règle du plafond combiné quand les deux sont au maximum.

  2. Calculateur
    Gratuit

    CELI : titulaire remplaçant ou bénéficiaire

    Pourquoi la distinction compte pour préserver les droits de cotisation.

  3. Calculateur
    Gratuit

    REER de conjoint

    Fractionnement du revenu par REER de conjoint. Règle d’attribution de 3 ans.

  4. Calculateur
    Gratuit

    Perte apparente

    Règle du rachat en 30 jours qui refuse une perte en capital.

Personnel · 4

  1. Calculateur
    NouveauGratuit

    Estimateur d’espérance de vie

    Estimation de la vie restante ancrée sur les données de Statistique Canada.

  2. Calculateur
    NouveauGratuit

    Autoévaluation de la cote de crédit

    Cote approximative de style Equifax / TransUnion à partir de 5 entrées.

  3. Calculateur
    NouveauGratuit

    Budget étudiant

    Entrées vs sorties mensuelles d’un étudiant canadien.

  4. Calculateur
    NouveauGratuit

    Conciliation bancaire

    Conciliez le relevé bancaire avec votre registre.