§ Calculateur · Dettes
Boule de neige ou avalanche
Deux stratégies de remboursement côte à côte. La boule de neige paie le plus petit solde d’abord (victoires psychologiques). L’avalanche paie le taux le plus élevé d’abord (le moins d’intérêts au total).
De quoi il s’agit
Deux façons de rembourser ses dettes
Les deux méthodes paient les minimums sur tout + lancent l’argent supplémentaire sur une dette à la fois. La différence : LAQUELLE reçoit l’extra.
- ·BOULE DE NEIGE (Dave Ramsey) : plus petit solde d’abord. Une dette disparaît vite, victoire psychologique, l’élan s’installe.
- ·AVALANCHE : taux d’intérêt le plus élevé d’abord. Mathématiquement optimale; vous payez le moins d’intérêts au total.
- ·Les deux finissent à peu près en même temps. L’avalanche coûte moins cher; la boule de neige motive. Choisissez celle que vous tiendrez.
Vos dettes
Si vous ne payez QUE les minimums (aucun extra)
Mois avant zéro dette
83
Intérêts totaux payés
6 139 $
Total déboursé
30 839 $
Ne payer que les minimums coûte 3 099 $ de PLUS en intérêts que d’ajouter 250 $/mois sur un plan boule de neige.
Avec 250 $/mois de plus
Boule de neige · mois
35
Boule de neige · intérêts
3 040 $
Avalanche · mois
35
Avalanche · intérêts
3 040 $
Les deux stratégies finissent à peu près au même moment et au même coût avec ces données.
Ordre de remboursement (avalanche)
| # | Dette | Réglée en | Intérêts payés |
|---|---|---|---|
| 1 | Visa | 1 a 1 m | 481 $ |
| 2 | Marge de crédit | 1 a 11 m | 932 $ |
| 3 | Prêt étudiant | 2 a 11 m | 1 627 $ |
L’avalanche règle d’abord la dette au taux le plus élevé (le moins cher au total). La boule de neige règle d’abord le plus petit solde pour l’élan.
Accompagnement éducatif. Pas un conseil financier. Choisissez la stratégie que vous respecterez vraiment. L’avalanche gagne sur papier; la boule de neige gagne sur la motivation.
Graphique de remboursement
Dette totale restante, mois par mois
Chaque ligne montre la SOMME de tous les soldes encore dus à la fin de chaque mois. Surveillez quelle ligne touche zéro en premier : c’est votre date sans dette. Plus la ligne descend vite, moins vous payez d’intérêts.
L’avalanche (vert pointillé) descend habituellement plus vite parce qu’elle élimine d’abord la dette au taux le plus élevé : moins d’intérêts courus, donc chaque paiement frappe davantage le capital. La boule de neige (bleu plein) gagne sur les petites victoires rapides qui motivent.