§ Calculateur · Impôt

REER ou CELI

De quoi il s’agit

Quel compte gagne, à dollar avant impôt égal?

Le calcul est en fait simple : le compte qui vous impose au taux le plus BAS gagne. Le REER gagne quand votre taux marginal à la retraite est inférieur à l’actuel. Le CELI gagne quand il est supérieur. La capitalisation s’annule.

·REER : cotisation avant impôt. Impôt différé. Vous payez au taux marginal de votre retraite au retrait.
·CELI : cotisation après impôt. Croissance libre d’impôt. Retraits jamais imposés.
·Revenu élevé maintenant, faible à la retraite? Le REER gagne.
·Revenu faible maintenant (études, début de carrière), élevé plus tard? Le CELI gagne.
·Même taux maintenant et plus tard? Résultat mathématiquement identique.

Montant avant impôt ($ CA)Taux marginal actuel

Taux marginal à la retraite

Rendement attendu

Années avant le retrait

Patrimoine final REER

30 043 $

Patrimoine final CELI

24 464 $

Δ de taux (actuel − retraite)

13,0 %

Le REER gagne de 5 579 $

Éducatif. Pas un conseil financier. Le vrai choix considère aussi la récupération de la SV, le SRG, les règles d’attribution, les droits de cotisation, la cotisation de l’employeur et la planification successorale.

Avis

À titre éducatif, ne constitue pas un conseil financier. Les résultats proviennent d’un assistant IA et d’hypothèses simplifiées. Les taux d’imposition, plafonds de cotisation et montants de prestations changent chaque année; confirmez auprès d’un planificateur financier agréé, d’un CPA ou de l’organisme canadien compétent (ARC, ARSF, CVMO, OCRCVM) avant d’agir.