Volet Plus · calculateur avancé
Taux de retrait sécuritaire est un outil du volet Plus. Essayez le calcul ici gratuitement; la sauvegarde de scénarios, les dépêches IA sur votre portefeuille et les exportations se débloquent avec un forfait payant.
§ Calculateur · Retraite
Taux de retrait sécuritaire
De quoi il s’agit
Combien pouvez-vous retirer de votre portefeuille chaque année sans danger?
Le « taux de retrait sécuritaire » est le % de votre portefeuille que vous pouvez retirer annuellement sans l'épuiser à la retraite. La règle de 4 % de Bengen est la réponse classique : 40 000 $/an par portefeuille de 1 M$, pendant 30 ans.
- ·Sous 3,5 % : prudent. Survit même aux pires périodes historiques de 30 ans.
- ·3,5-4,5 % : la zone idéale de Bengen et de l'étude Trinity. La plupart des conseillers recommandent cette fourchette.
- ·4,5-6 % : audacieux. Fonctionne avec une forte part d'actions, des horizons plus courts et des retraites tardives.
- ·Au-dessus de 6 % : en épuisement. Les taux d'échec montent en flèche sur 30 ans; à réserver aux horizons courts.
Taux de retrait
4,00 %
Catégorie
Sous surveillance
Par portefeuille de 1 M$
40 000 $
À titre éducatif. Pas un conseil financier. Le vrai TRS dépend de la répartition d'actifs, du risque de séquence des rendements, de la longévité et des autres revenus (RPC/SV/rente PD) qui réduisent ce que le portefeuille doit fournir.
§ La décomposition
Indice + référence + sensibilité
Près de la règle classique de 4 %. Confortable pour un horizon de 30 ans aux répartitions d'actions typiques.
Référence : règle de 4 % de Bengen + étude Trinity (30 ans d'historique américain).
Plus ajoute une grille de sensibilité 5×5 (portefeuille × taux), le % de succès Monte-Carlo et la projection de décaissement année par année.